Woekerpolisadvies
Wat is een woekerpolis?
U vraagt zich af of u net als vele anderen af of u één of meerdere woekerpolissen heeft. Een woekerpolis is een polis met een ondoorzichtige hoge kostenstructuur. De verzekeraars leggen de term zelf uit als een polis waarvan de kosten van de beleggingsfondsen náást de eerste en doorlopende kosten voor de maatschappij en de tussenpersoon boven de 2,5% per jaar zitten. Het gaat hierbij om polissen met een premie van € 1000,- per jaar of meer. Bij polissen met een premie van minder dan € 1000,- is zelfs alleen een woekerpolis als de kosten méér dan 3,5% per jaar bedragen. Op basis van deze uitgangspunten gaan de verzekeraars het verleden compenseren. Er wordt dus niet gecompenseerd onder deze percentages. Inmiddels vinden velen deze compensatie volkomen onvoldoende.
Volgens Total Transparency Financial Services is een woekerpolis een polis met een kostenstructuur welke hoger is dan 1,5% per jaar. In veel gevallen echter is er al een goed alternatief voorhanden met nog veel lagere kosten (rond de 0,75%).
Om u een idee te geven wat dit voor effect het heeft indien u uw lopende polis omzet naar een lagere kostenstructuur ziet u hieronder een aantal voorbeelden;
- Lopende polis heeft nu een waarde van € 5000,- en er wordt nog 10 jaar € 100,- per maand ingelegd.
De polis loopt bij maatschappij X en heeft een kostenstructuur van 2,5% versus de polis wordt omgezet naar een nieuwe polis met een veel lagere kostenstructuur van 0,75%
Hier een afbeelding van een woekerpolisvergelijk
Let wel verschillen worden nog veel groter als blijkt dat er ook provisiekosten voor de maatschappij en tussenpersoon bijzitten. Ook een overlijdensrisicoverzekering die is meeverzekerd kan vervolgens zorgen voor veel te hoge kosten!!
- Lopende polis heeft nu een waarde van € 3.750,-,- en er wordt nog 5 jaar € 50,- per maand ingelegd.
De polis loopt bij maatschappij X en heeft een kostenstructuur van 3,5% versus de polis wordt omgezet naar een nieuwe polis met een veel lagere kostenstructuur van 0,75%
Hier een afbeelding van een woekerpolisvergelijk
Let wel verschillen worden nog veel groter als blijkt dat er ook provisiekosten voor de maatschappij en tussenpersoon bijzitten. Ook een overlijdensrisicoverzekering die is meeverzekerd kan vervolgens zorgen voor veel te hoge kosten!!
Gelukkig zien de verzekeraars ook wel dat dit niet langer kan. Vrijwel alle partijen ontwikkelen nieuwe producten met veel lagere kosten en bieden deze soms zelfs actief aan aan u als gedupeerde partij.
Omzetten van uw woekerpolis maar dan wel met een passend advies:
Een belangrijk aandachtspunt bij het aanpakken van uw woekerpolis is de check of de verzekering die u destijds heeft afgesloten eigenlijk nog wel passend is. Vanuit de wet wordt een financieel adviseur verplicht om bij een nieuw adviesmoment zo’n toets te doen.
TTFS toetst dit door middel van een klantprofiel welke u samen met ons invult. De uitkomst van het klantprofiel kan er soms toe leiden dat u naar een heel ander product zou moeten overstappen. In ieder geval gaat u voor het vervolg bewuster verder.
Afbeelding klantprofiel
Uw polis moet daarnaast worden bekeken op: belastingregime, aanvullende dekkingen, eventuele verpanding bij hypotheek en kosten van de overlijdensrisicoverzekering die vaak versleutelt zit in het product.
Hiernaast maken wij een vergelijk van uw huidige polis op basis van uw laatste waarde overzicht en een alternatief met lage kosten. In het vergelijk is ook een conclusie opgenomen met een advies hoe om te gaan met de polis.
Hier een afbeelding van een woekerpolisvergelijk uit de spreadsheet
Het advies kan globaal vier kanten op:
- U blijft bij het product dat u heeft, omdat dit zodanig unieke aspecten heeft (bijvoorbeeld een belangrijk garantiebedrag of een heel goed presterend beleggingsfonds) dat het onverstandig is om over te stappen.
- U blijft bij dezelfde aanbieder als deze een goed alternatief aanbiedt voor uw huidige polis. Een goed alternatief is dan een polis met een vergelijkbare kostenstructuur zoals TTFS deze heeft voorgerekend. Soms ook blijft u omdat het niet anders kan (voorbeeld: uw polis is geleverd door uw hypotheekgever en deze staat niet toe dat u ergens anders naar toe gaat)
- U gaat naar een andere aanbieder, omdat u bij uw huidige aanbieder weg kunt en weg wilt.
- U stopt helemaal met de polis en laat bijvoorbeeld de waarde uitkeren of u maakt de polis premievrij.
Afhankelijk van het advies kunt u TTFS inschakelen om deze adviezen uit te voeren.
Keuze voor The Finance Box levert blijvend inzicht in uw financiële situatie en 3 extra adviesuren op:
Het abonnement van TTFS heet The Finance Box (TFB). U krijgt hiermee 3 adviesuren en 3 jaar lang toegang tot een financiële planningstool genaamd Mijn Kluis. Hiernaast heeft u de mogelijkheid om al uw verzekeringen provisievrij te (laten) maken en krijgt u een digitale polismap.
Met The Finance Box bent u dus definitief af van onduidelijkheid en hoge kosten voor uw verzekeringen.
Voordeel van TFB is verder dat u de 3 extra adviesuren ook kunt gebruiken voor het woekerpolis vervolgtraject :
-hulp bij het beëindigen, overvoeren, omzetten en premievrij maken van de huidige polis(sen)
-Monitoren van het maximale behoud van rechten over het verleden.
Bezoek bij u thuis of schriftelijke afhandeling
Uiteraard is het bovenstaande het best te adviseren als er een adviseur bij u thuis komt. Het inventarisatietraject neemt ongeveer 2 uur in beslag.
U kunt ook uw polis inscannen en op de site uw klantprofiel invullen (samen met ons indien u wilt want wij bieden telefonische en online assistentie!).
Wat krijgt u dan van ons :
- een cijfer vergelijk van de polis(sen) met een fatsoenlijk alternatief
- De uitgewerkte klantprofiel
- Een rapportage van onze bevindingen
- Een Stuitingsbrief aan de huidige verzekeraar gecombineerd met een brief aan de huidige aanbieder waarbij de aanbieder 1 maand de tijd krijgt om een alternatief aan te bieden.
- Wij monitoren vervolgens of en wat voor voorstel u krijgt.
Uitsluitend bij het bezoek aan huis vullen wij met u ook nog Mijn Kluis in, hierdoor krijgt u inzicht in uw huidige en toekomstige financiële positie.
Hoe betaalt u ons:
TTFS werkt zonder provisies van maatschappijen en banken. Wij adviseren u en verkopen geen product. Daarmee doen wij precies wat bijvoorbeeld de consumentenbond een garantie vindt voor een goede adviseur:
De Consumentenbond over onafhankelijkheid van de financieel adviseur
Een goede financieel adviseur:
- Verdiept zich in ieder geval uitgebreid in je financiële situatie.
- Maakt samen met jou een inschatting van het risico dat je kunt en wilt nemen.
- Zet het advies op papier.
- Geeft uitleg van het product (o.a. hoe je er weer vanaf kunt en wat de kosten en risico`s zijn) en controleert of je de uitleg van het het product hebt begrepen.
- Beantwoordt uitgebreid al je vragen.
- Is onafhankelijk.
Een indicatie voor de onafhankelijkheid is, dat een financieel adviseur werkt op basis van een vaste vergoeding of uurtarief.
Helemaal goed is het als hij bereid is de provisie die hij eventueel van de bank of verzekeraar ontvangt, door te geven aan jou als klant.
De prijs die wij vragen voor het inventarisatietraject bij u thuis is een standaardbedrag van € 295,- gaat u het vervolgtraject in dan kunt u ons betalen door middel van een urenvergoeding eventueel in combinatie met het TTFS abonnement (waar 3 adviesuren in zijn verrekend).
Het online traject kost u € 195,-
In sommige gevallen krijgen wij een vergoeding van de verzekeraar als u uw polis omzet naar het nieuwe product van deze verzekeraar. Dit is natuurlijk een vorm van provisie. TTFS geeft u deze vergoeding terug in de vorm van een creditnota en/of een urentegoed. In veel van deze gevallen zijn uw werkelijke kosten van het advies dan dus € 0,- geweest. TTFS is echter maximaal transparant en geeft eerlijk aan wel degelijk een beloning te hebben gehad. De reden waarom TTFS niet voor niets een advies aanbiedt is logisch: voor niets gaat de zon op. In de oude financiële wereld was alles voor niets en zie wat het heeft opgeleverd!
In alle gevallen bent u met deze dienstverlening van TTFS er beter van geworden.